1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики
Настоящая Политика AML/CTF (далее — «Политика») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые Pinco Casino для предотвращения использования Платформы в целях:
- отмывания денежных средств;
- финансирования терроризма;
- мошенничества и иных финансовых преступлений.
1.2. Область применения
Политика обязательна для:
- всех Пользователей Платформы;
- сотрудников и представителей Оператора;
- третьих лиц, действующих от имени Оператора (процессоры, провайдеры, аутсорсинг).
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
Оператор руководствуется:
- Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
- принципами риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach).
2.2. Законодательство ЕС (в части применимости)
- Директива (ЕС) 2015/849 (AMLD5);
- Директива (ЕС) 2018/843 (AMLD6).
2.3. Локальное законодательство
Политика разработана в соответствии с требованиями законодательства Кюрасао, включая нормативные акты в сфере AML/CFT и лицензирования онлайн-гемблинга.
3. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
3.1. Риск-ориентированный подход
Pinco Casino применяет модель Risk-Based Approach, предусматривающую идентификацию, оценку и управление рисками отмывания средств.
3.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по уровням риска:
- Низкий риск — стандартное поведение, прозрачные источники средств;
- Средний риск — повышенная активность, частые транзакции;
- Высокий риск — PEP, клиенты из высокорисковых юрисдикций, нетипичное поведение.
3.3. Географические риски
Оператор ограничивает или запрещает обслуживание Пользователей из:
- стран, включённых в списки FATF (High-Risk Jurisdictions);
- санкционных юрисдикций.
3.4. Продуктовые и транзакционные риски
Учитываются:
- размер и частота депозитов;
- скорость оборота средств;
- аномальные модели ставок.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard CDD)
Применяется к большинству Пользователей и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- базовую оценку риска.
4.2. Упрощённая проверка (Simplified CDD)
Допускается исключительно при низком уровне риска и в рамках, разрешённых законодательством.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в отношении:
- PEP (политически значимых лиц);
- Пользователей из высокорисковых юрисдикций;
- операций с повышенным финансовым риском.
EDD может включать подтверждение источника средств и благосостояния.
4.4. Постоянный мониторинг
Все Аккаунты подлежат постоянному мониторингу на протяжении всего срока отношений.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты для:
- разовых операций;
- кумулятивных депозитов;
- выводов средств.
5.2. Подозрительные паттерны
Примеры индикаторов:
- быстрый ввод и немедленный вывод средств;
- минимальная игровая активность;
- использование бонусов без реальной игры;
- частые смены платёжных методов.
5.3. Автоматизированные системы
Pinco Casino использует автоматизированные AML-системы и ручной анализ для выявления аномалий.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной считается деятельность, не имеющая очевидного экономического или законного смысла.
6.2. Эскалация
Выявленные случаи передаются ответственному AML-офицеру для анализа и принятия решения.
6.3. Отчётность
Оператор вправе:
- приостановить транзакции;
- заблокировать Аккаунт;
- направить отчёт в компетентные органы при необходимости.
7. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
7.1. Санкционные списки
Проверки осуществляются по:
- спискам ООН;
- ЕС;
- OFAC (в части применимости).
7.2. Политически значимые лица (PEP)
PEP подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документация
Оператор хранит:
- данные идентификации;
- историю транзакций;
- результаты проверок.
8.2. Сроки хранения
Минимальный срок хранения — 5 лет после прекращения отношений с Пользователем.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное AML/CTF-обучение.
9.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год.
9.3. Тестирование
Проводится контроль знаний и обновление процедур.
10. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ AML-МЕР
Информация о проверках AML/CTF является конфиденциальной и не подлежит раскрытию Пользователям.
11. НАРУШЕНИЯ И САНКЦИИ
Нарушение Политики может повлечь:
- отказ в обслуживании;
- блокировку Аккаунта;
- конфискацию средств;
- расторжение договорных отношений.
12. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Политика подлежит регулярному пересмотру с учётом изменений законодательства и рисков.
13. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Pinco Casino и применяется ко всем Пользователям Платформы.